Miért van 100 millió amerikai pénzügyileg hangsúlyozva és valószínűleg így marad



<div _ngcontent-c14 = "" internalhtml = "

Steve Adams, aki átmeneti házban él, portréjátékot tart Lexingtonban, Kentuckyban, 2013. november 19-én, kedden. Fotós: Luke Sharett / Bloomberg *** Helyi felirat *** Steve Adams fotóhitel: & copy; 2013 Bloomberg Finance LP&másolat; 2013 Bloomberg Finance LP

Megalapítottuk Határozat Hal 2016 januárjában, hogy segítsen az amerikaiaknak jobb pénzügyi döntések meghozatalában. Ezekben a három évben megtudtuk, hogy a legtöbb embert kihangsúlyozzák, mert keveset takarítanak meg, hatalmas adósságuk van, nem tudják, hová mennek a pénzük, és úgy érzik, hogy nem járnak a hosszú távú célok eléréséhez. Azt is megtudtuk, hogy ennek okait országunk politikai, gazdasági, oktatási, viselkedési és társadalmi struktúrája mélyen beágyazta; hogy az indulásunk, és talán bármely magánszektorbeli vállalkozás, valószínűleg nem mozdítja el a tűt. Attól tartunk, hogy a jelentősen növekvő kormányzati oktatás, szabályozás és erősebb szociális biztonsági háló egyre több évezredes lesz a szegénységben élő idősek generációjává.

Eredeti ötletünk a „Fish Fish” egy alkalmazás volt, amely segítette az új otthoni vásárlókat abban, hogy eldönthessék, hogy mennyire engedhetik meg maguknak, hogy első otthonukban költenek. Saját tapasztalataim szerint a bankok hajlandóak nekem sokkal többet kölcsönözni nekem, mint amilyen voltam. Így létrehoztunk egy olyan prototípust, amely kiszámította a maximális ajánlott vételárat, amely még mindig lehetővé tette a felhasználó számára, hogy adósságszolgálatot követően tíz százalékát mentse meg. A tesztelés során a visszajelzés kedvező volt, de a felhasználók azt mondták, hogy valóban inkább egy holisztikus eszközt részesítenek előnyben, amely 1) segítene a nyugdíjba vonuláskor; 2) vezesse őket a költségvetésbe és 3) hasonlítsa össze a bérleti díjakat és a lakásvásárlást, valamint más pénzügyi döntések hosszú listáját.

Tehát egy holisztikus életciklus modellt építettünk ki web-app amely segít az embereknek az élettervezésben, a megtakarításban és a költségvetés méretezésében és alacsony költségben. Számos prototípus felhasználói tesztelése során megtudtuk, hogy az egyének általában:

  • Sokkal jobban foglalkozik a jövővel, mint a jövővel, és így ellenáll a kiadási korlátoknak, részben azért, mert nem érzik magukat a jövőbeni önmagukkal
  • Loath minden olyan befektetést készít, amely a költségvetési folyamat kezdetén pénzt veszíthet vagy pénzt takaríthat meg a megtakarításokért
  • Túl zavarja a napi, modern élet túlnyomó feszültségeit, zavaró hatását és zaját, hogy a fontos életügyi döntések megtervezésére és meghozatalára összpontosítson
  • A pénzügyi intézmények, a pénzügyi technológiai cégek és a korábbi nemzedékek bizalmatlansága miatt, amelyek a pénzügyi válságot, az éghajlatváltozást és a polarizált, alacsony bizalmi társadalmat eredményezték
  • A számok és a pénzügyi fogalmak kényelmetlenek

Ennek eredményeképpen nagyon nehéznek és költségesnek találtuk az egyének vonzását webes alkalmazásunkba, és befejeztük a programot. Úgy tűnik, az embereknek külső támogatásra és ösztönzőkre van szükségük. Szóval, elfordítottuk, hogy munkavállalói juttatásként kínálja a döntést a vállalkozásoknak. Meggyőződtünk arról, hogy a munkáltatók, még akkor is, ha nem gondolják magukat erkölcsi kötelességüknek arra, hogy támogassák munkavállalóik pénzügyi jólétét, ezt a felvilágosult önérdek. Végül is, ha a munkavállalókat a személyes pénzügyek kihangsúlyozzák és elterelik, akkor kevésbé foglalkoznak, kevésbé produktívak, kevésbé hűségesek, több egészségügyi ellátást fogyasztanak, és talán még több ceruzát is lophatnak.

Kiderül, hogy a humánerőforrás-vezetők, akik emberiek, ugyanazokkal a kihívásokkal rendelkeznek, mint az egyének. Általában:

  • (Ésszerűen) jobban foglalkoznak a mai prioritásokkal; A legtöbb esetben a munkavállalói pénzügyi wellness csak sürgős kérdés
  • Egyszerűen nem tudják, hogy a munkavállalók körében milyen pénzügyi nehézségek vannak, nemzeti statisztikák. Ez valószínűleg a motivált tudatlanságnak és a pénzért való hiteles beszélgetésnek köszönhető
  • Hiányzik a sávszélesség és a kockázati tolerancia, hogy hozzon létre egy pénzügyi wellness-megoldást, amely indítással kezdődik
  • Általában feltáró módban vannak, és nem is közel állnak a megoldás megvásárlásához

Harmadik pivotunk a hitelezők, bankok, hitelminősítő ügynökségek volt, akiknek a pénzügyi jólét szerves részét képezi üzleti tevékenységüknek. Ott is találtunk nagy akadályokat:

  • A hitel tanácsadók az alacsony jövedelmű emberekre összpontosítanak, és szó szerint fizetik, hogy fizikailag leüljenek az emberekkel, hogy rövid távú tanácsadást nyújtsanak. A hosszabb távú pénzügyi wellness csak az üzleti modell része (még)
  • Egyes bankok költségvetési eszközöket kínálnak, de a tényleges pénzügyi oktatás általában csak osztálytermi rendezvényekre korlátozódik, hiszen egy nagyobb kínálat nem segíti őket szabályozási követelményeiket vagy több bevételt generál. Valójában ez veszélyeztetheti nyereséges folyószámlahitel-díjak.
  • A kis dollár hitelezők is fizetnek az ügyféloktatáshoz, de korlátozott sávszélességük és beépített konfliktusuk miatt, mivel a fogyasztók az adósságban megtartják a fényüket

Ha a magánszemélyek és a vállalkozások nem állnak készen arra, hogy kezeljék a pénzügyi egészségügyi válságokat, amelyek a nonprofitokat és a kormányt hagyják. Azonban a az előbbi hiányzik a skála és az utóbbi a dereguláció felé.

A döntés Fish negyedik fordulata a mérsékelt hatás elérése, a magas színvonalú kínálat révén tanácsadás és coaching pénzügyi, mennyiségi elemzés és döntéshozatal terén. Napjainkban az eredeti elképzelésünk reménytelenül na & iuml; Az ezüst bélés mostanra megbecsülhetjük a pénzügyi wellness válság és támogatási politikák és politikusok méretét és szerkezetét, akik az alapvető okokat fogják kezelni: elégtelen oktatás, fogyasztóvédelem és szabályozás; túl sok választás megfelelő eszközök nélkül a jó döntések meghozatalához; olyan rendszer, amely tele van összeférhetetlenséggel, téves információkkal és az átláthatóság hiányával.

„>

Steve Adams, aki átmeneti házban él, portréjátékot tart Lexingtonban, Kentuckyban, USA-ban 2013. november 19-én, kedden. Fotós: Luke Sharett / Bloomberg *** Helyi felirat *** Steve Adams fotóhitel: © 2013 Bloomberg Finance LP© 2013 Bloomberg Finance LP

Megalapítottuk Határozat Hal 2016 januárjában, hogy segítsen az amerikaiaknak jobb pénzügyi döntések meghozatalában. Ezekben a három évben megtudtuk, hogy a legtöbb embert kihangsúlyozzák, mert keveset takarítanak meg, hatalmas adósságuk van, nem tudják, hová mennek a pénzük, és úgy érzik, hogy nem járnak a hosszú távú célok eléréséhez. Azt is megtudtuk, hogy ennek okait országunk politikai, gazdasági, oktatási, viselkedési és társadalmi struktúrája mélyen beágyazta; hogy az indulásunk, és talán bármely magánszektorbeli vállalkozás, valószínűleg nem mozdítja el a tűt. Attól tartunk, hogy a jelentősen növekvő kormányzati oktatás, szabályozás és erősebb szociális biztonsági háló egyre több évezredes lesz a szegénységben élő idősek generációjává.

Eredeti ötletünk a „Fish Fish” egy alkalmazás volt, amely segítette az új otthoni vásárlókat abban, hogy eldönthessék, hogy mennyire engedhetik meg maguknak, hogy első otthonukban költenek. Saját tapasztalataim szerint a bankok hajlandóak nekem sokkal többet kölcsönözni nekem, mint amilyen voltam. Így létrehoztunk egy olyan prototípust, amely kiszámította a maximális ajánlott vételárat, amely még mindig lehetővé tette a felhasználó számára, hogy adósságszolgálatot követően tíz százalékát mentse meg. A tesztelés során a visszajelzés kedvező volt, de a felhasználók azt mondták, hogy valóban inkább egy holisztikus eszközt részesítenek előnyben, amely 1) segítene a nyugdíjba vonuláskor; 2) vezesse őket a költségvetésbe és 3) hasonlítsa össze a bérleti díjakat és a lakásvásárlást, valamint más pénzügyi döntések hosszú listáját.

Tehát egy holisztikus életciklus modellt építettünk ki web-app amely segít az embereknek az élettervezésben, a megtakarításban és a költségvetés méretezésében és alacsony költségben. Számos prototípus felhasználói tesztelése során megtudtuk, hogy az egyének általában:

  • Sokkal jobban foglalkozik a jövővel, mint a jövővel, és így ellenáll a kiadási korlátoknak, részben azért, mert nem érzik magukat a jövőbeni önmagukkal
  • Loath minden olyan befektetést készít, amely a költségvetési folyamat kezdetén pénzt veszíthet vagy pénzt takaríthat meg a megtakarításokért
  • Túl zavarja a napi, modern élet túlnyomó feszültségeit, zavaró hatását és zaját, hogy a fontos életügyi döntések megtervezésére és meghozatalára összpontosítson
  • A pénzügyi intézmények, a pénzügyi technológiai cégek és a korábbi nemzedékek bizalmatlansága miatt, amelyek a pénzügyi válságot, az éghajlatváltozást és a polarizált, alacsony bizalmi társadalmat eredményezték
  • A számok és a pénzügyi fogalmak kényelmetlenek

Ennek eredményeképpen nagyon nehéznek és költségesnek találtuk az egyének vonzását webes alkalmazásunkba, és befejeztük a programot. Úgy tűnik, az embereknek külső támogatásra és ösztönzőkre van szükségük. Szóval, elfordítottuk, hogy munkavállalói juttatásként kínálja a döntést a vállalkozásoknak. Meggyőződtünk arról, hogy a munkáltatók, még akkor is, ha nem gondolják magukat erkölcsi kötelességüknek arra, hogy támogassák munkavállalóik pénzügyi jólétét, ezt a felvilágosult önérdek. Végül is, ha a munkavállalókat a személyes pénzügyek kihangsúlyozzák és elterelik, akkor kevésbé foglalkoznak, kevésbé produktívak, kevésbé hűségesek, több egészségügyi ellátást fogyasztanak, és talán még több ceruzát is lophatnak.

Kiderül, hogy a humánerőforrás-vezetők, akik emberiek, ugyanazokkal a kihívásokkal rendelkeznek, mint az egyének. Általában:

  • (Ésszerűen) jobban foglalkoznak a mai prioritásokkal; A legtöbb esetben a munkavállalói pénzügyi wellness csak sürgős kérdés
  • Egyszerűen nem tudják, hogy a munkavállalók körében milyen pénzügyi nehézségek vannak, nemzeti statisztikák. Ez valószínűleg a motivált tudatlanságnak és a pénzért való hiteles beszélgetésnek köszönhető
  • Hiányzik a sávszélesség és a kockázati tolerancia, hogy hozzon létre egy pénzügyi wellness-megoldást, amely indítással kezdődik
  • Általában feltáró módban vannak, és nem is közel állnak a megoldás megvásárlásához

Harmadik pivotunk a hitelezők, bankok, hitelminősítő ügynökségek volt, akiknek a pénzügyi jólét szerves részét képezi üzleti tevékenységüknek. Ott is találtunk nagy akadályokat:

  • A hitel tanácsadók az alacsony jövedelmű emberekre összpontosítanak, és szó szerint fizetik, hogy fizikailag leüljenek az emberekkel, hogy rövid távú tanácsadást nyújtsanak. A hosszabb távú pénzügyi wellness csak az üzleti modell része (még)
  • Egyes bankok költségvetési eszközöket kínálnak, de a tényleges pénzügyi oktatás általában csak osztálytermi rendezvényekre korlátozódik, hiszen egy nagyobb kínálat nem segíti őket szabályozási követelményeiket vagy több bevételt generál. Valójában ez veszélyeztetheti nyereséges folyószámlahitel-díjak.
  • A kis dollár hitelezők is fizetnek az ügyféloktatáshoz, de korlátozott sávszélességük és beépített konfliktusuk miatt, mivel a fogyasztók az adósságban megtartják a fényüket

Ha a magánszemélyek és a vállalkozások nem állnak készen arra, hogy kezeljék a pénzügyi egészségügyi válságokat, amelyek a nonprofitokat és a kormányt hagyják. Azonban a az előbbi hiányzik a skála és az utóbbi a dereguláció felé.

A döntés Fish negyedik fordulata a mérsékelt hatás elérése, a magas színvonalú kínálat révén tanácsadás és coaching pénzügyi, mennyiségi elemzés és döntéshozatal terén. Napjainkban az eredeti elképzelésünk reménytelenül naiv. Az ezüst bélés mostanra megbecsülhetjük a pénzügyi wellness válság és támogatási politikák és politikusok méretét és szerkezetét, akik az alapvető okokat fogják kezelni: elégtelen oktatás, fogyasztóvédelem és szabályozás; túl sok választás megfelelő eszközök nélkül a jó döntések meghozatalához; olyan rendszer, amely tele van összeférhetetlenséggel, téves információkkal és az átláthatóság hiányával.